실버보험의 정의

실버보험이란?
어르신을 위한 보험으로 자녀가 부모님께 선물하기 좋은 상품입니다. 그래서 효도 보험이라고도 합니다. 이 상품의 계약자는 자녀가 되고 피보험자 및 수익자는 부모님으로 설계하면 좋은 상품으로 선진국에서는 보편화 되었습니다.

부모님께 질병이나 재해가 발생했을 때 치료비를 보장하는 내용으로 상해는 물론 노인성질환, 치매, 중풍에 대한 보장이 가능하며, 간병치료비, 장례비용 등을 보장하는 것이 특징입니다.

대부분의 일반 성인 보장성 보험은 가입연령이 15~60세까지로 제한이 있는 반면, 실버보험의 경우 가입연령이 40~80세 까지 폭이 넓어, 고령의 나이로 선택할 수 있는 보험은 실버보험이 유일하다고 볼 수 있습니다.

실버보험의 구조

실버보험의 필요성

한 조사에 따르면 우리가 평생 사용하는 의료비의 절반이상을 64세 이후에 병원비로 지출하고 있다고 합니다. 그런데 현재 부모님 세대는 대부분 본인들을 위한 보험에 가입되어 있지 않은 경우가 많습니다. 의학의 발달로 평균수명은 늘어나는 추세이고, 평균 생존 나이가 증가하면서 각종 질병이나 사고에 대한 위험률이 증가하고 있는 것은 사실입니다. 이런 때에 치료비에 대한 혜택을 받을 수 있는 보험상품에 가입되어 있지 않다면 본인은 물론 자녀들로서도 커다란 문제가 될 수 밖에 없습니다.

큰 일이 생겼을 때 목돈을 한번에 만들기 보다는 소액이라도 미리미리 준비하여 정작 필요 할 때 큰 보장을 받는 것이 훨씬 효율적이며, 부모님을 위한 실버보험이 준비되어 있지 않다면 더 늦기 전에 부모님이나 본인의 상황을 확인하고 꼼꼼히 따져본 후 지금이라도 준비하는 것이 현명한 방법입니다.

실버보험 가입요령

1. 가입 전 현재 부모님의 건강상태, 생활습관, 가족병력을 확인하세요.

   현재 부모님의 건강상태를 먼저 체크해보시고 가급적이면 무진단으로 가입할 수 있는 회사를 선택하시는게 유리합니다. 평소 부모님이 등산, 헬스, 조깅 등 레져 활동을 즐긴다면 골절보장이 되는 상품을 선택하는 편이 유리합니다. 또한 부모님이 흡연과 음주를 많이 하시거나 비만인 편이라면 중대질병에 대한 보장에 신경을 쓰는 것이 좋습니다.

2. 보험기간이 긴 상품을 선택하세요.

   한국인 평균 수명의 증가로 인하여 보험기간은 가급적 긴 상품을 선택하시기 바랍니다. 현재 시판중인 상품은 대부분 100세 만기이나 일부 실버보험 상품은 보험회사의 리스크 관리 차원에서 갱신형으로 설계. 판매 중이며, 갱신형 상품은 최초가입 후 계약당사자의 별도의 의사표시가 없는 경우 일정기간을 주기로 해당계약이 갱신됩니다. 갱신시에는 인상된 보험료로 납입을 해야하는 부담이 있으므로 갱신 없이 보험기간이 긴 상품을 선택하는 편이 좋습니다.

3. 가급적이면 빨리 가입하는 것이 중요합니다.

   현재 대부분의 보험상품이 가입 후 1년이 경과되어야 100% 질병보장을 받을 수 있습니다. 더구나 암 치료 보장은 가입 후 90일이 경과되어야 책임개시가 시작됩니다. 치매에 대한 보장도 대부분 2년의 면책기간을 두며 제대로 된 보장을 받기 위해서는 서둘러 가입하시는 것이 유리합니다.

4. 만기환급형 보다는 순수보장형으로 준비하세요.

   실버보험은 고령자를 대상으로 하는 상품이다 보니 보험료가 다소 비싼 편입니다. 따라서 무리하게 환급형으로 가입하기 보다는 순수보장형으로 월 보험료의 부담을 줄이는 것이 좋습니다.

5. 치매 등 노인성 질환을 보장하는 상품을 가입하는 것이 유리합니다.

   치매를 보장하는 간병보험 가입 시에는 활동불능상태가 확인 된 후 최종 확인기간이 짧을수록 좋습니다. 활동불능상태가 확인된다고 해서 바로 간병비를 지급하지는 않기 때문입니다. 그래서 확인기간을 갖게 되고, 이 기간이 짧을수록 지급 받을 수 있는 확률이 커지게 됩니다. 또한 간병보험은 종신보험 못지않게 위험률이 높아 보험료가 부담이 될 수 있습니다. 무리하게 고액보장을 설계하는 것 보다는 적정한 보장금액을 결정하는 것이 좋습니다.

6. 정기특약이나 질병사망 특약 선택시, 장례비로 활용이 가능합니다.

   실버보험의 특약 중 사망을 보장하는 정기특약이나 질병사망 특약 등을 추가하면 사망 시 장례비로도 활용이 가능합니다. 사망보험금이 많으면 좋겠으나 당연히 보험료는 상승하기 마련입니다. 사망 시 필요한 금액을 고려해서 적정하게 선택하는 것이 좋습니다. 또한 사망을 보장하는 기간을 확인하시기 바랍니다. 종신토록 보장하는 상품과 80세 등 일정기간까지만 보장하는 상품이 있으며, 종신토록 보장하는 상품의 경우 무조건 보험금을 받을 수는 있으나 그만큼 보험료가 비싸지게 되므로 역시 이점을 유의하여 선택 하는 것이 좋겠습니다.