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태아때 가입하여 출생이후 영유아에게 발생하기 쉬운 사고, 질병을 보장하는 어린이보험을 편의상 부르는 보험입니다.

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2 (무)굿앤굿어린이종합보험(Hi1904)기본플랜 30세 신생아플랜
2 (무)굿앤굿어린이종합보험(Hi1904)기본플랜 100세 신생아플랜
3 (무)내 Mom같은 어린이보험1810(보험료 납입면제형)100세 신생아플랜
3 (무)내 Mom같은 어린이보험1810(보험료 납입면제형) 30세 신생아플랜
3 (무)내 Mom같은 어린이보험1810 100세 쌍둥이플랜
1 무배당 수호천사 꿈나무자녀사랑보험(100세 만기환급형)
10 무배당 프로미라이프 아이(I)러브(LOVE)건강보험1804 100세 신생아플랜
5 (무)흥국생명우리아이플러스보장보험100세형 2종
11 (무)삼성화재 자녀보험NEW엄마맘에쏙드는(1904.22)[30세 신생아플랜 ]
11 (무)삼성화재 자녀보험NEW엄마맘에쏙드는(1904.22)[100세 신생아플랜 ]
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2 (무)굿앤굿어린이종합보험(Hi1904)기본플랜 100세 어린이플랜
3 (무)내 Mom같은 어린이보험1810(해지환급금미지급형)100세 어린이플랜
6 무배당 애지중지 아이사랑보험(Ⅱ)(1904)(3종, 해지환급금 미지금형) 100세 어린이플랜
5 (무)흥국생명우리아이플러스보장보험100세형 2종
5 (무)흥국우리아이플러스보장보험-80세형
1 무배당 수호천사 꿈나무재테크보험
11 (무)삼성화재자녀보험NEW엄마맘에쏙드는(1904.22)[100세어린이플랜]
1 (무)수호천사 꿈나무자녀사랑보험(저해지환급형)
2 (무) 굿앤굿어린이종합보험(Hi1904) 80세 덴탈플랜
4 무배당 흥국화재 맘편한 착한가격 자녀사랑보험(1904)2종(해지환급금 미지급형)
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2 현대해상(무)실손의료비보장보험(갱신형)(Hi1904)기본납입형플랜
10 DB손해보험 (무) 프로미라이프 실손의료비보험1904
11 무배당 삼성화재 실손의료비보험(1904.3)
3 (무)메리츠 실손의료비보험 1904
4 (무)흥국화재 실손의료보험1904
12 무배당 한화실손의료보험(갱신형)Ⅱ1904
6 (태아가입용)무배당 착한실손의료비 보장보험Ⅱ(1904)
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6 MG 무배당 건강명의 4대질병진단보험(1904)(1종)(해지환급금미지급형)
12 무배당 마이라이프 한아름종합보험1904 암진단비플랜 납입면제 미운영형
3 (무)메리츠 걱정없는 암보험1904(2종)
2 (무)계속받는암보험(Hi1904) 2종(세만기비갱신형) 재진단암플랜
1 (무)수호천사 실속하나로 암보험
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4 (무) 행복을 多주는 가족사랑통합보험(1904)2종
11 (무)삼성화재 건강보험NEW새시대 건강파트너(1904.24)1종(일반형)
2 (무)퍼펙트플러스종합보험(Hi1904) 2종(비갱신납입면제형)
4 무배당 행복을 多주는 가족사랑통합보험(1904)2종 수술비플랜
2 (무)간단하고편리한종합보험(갱신형)(Hi1904)1종(간편심사형)

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재무설계란?

인생을 살아가면서 목표를 설정하고 그것을 이루기 위해서 계획하고 그 계획을 이루는 과정이 있듯이 재무설계는 고액의 자산 부채 수입 지출 등 모든 재무관련된 자료를 수집 분석한 후 고객이 원하는 재무적인 목표뿐만 아니라 비 재무적인 목표까지 파악하여 이를 이룰수 있도록 위험관리,저축,은퇴설계 등을 계획하고 실행하고 점검하는 모든 과정을 재무설계라 합니다.

구체적인 인생에 계획을 짜는 것이라 할 수 있습니다.

집을 지을 때 기초공사가 가장 중요하듯이 재무설계는 한평생 걸친 목표를 이루는 과정이므로 정확한 목표설정과 실행 계획을 세우고 꾸준하게 실천하는 것만이 성공적인 재무설계를 한다고 할 수 있습니다. 그러기 위해서는 우선 현재의 재무 상황을 잘 파악하고 실행 방향을 잡는 것이 우선되어야 합니다.

재무설계의 필요성

우리는 누구나 경제적인 안정을 꿈꾸고 더 나은 소비생활을 원합니다.
하지만 현실은 그렇지 않습니다. 계속되는 빈익빈 부익부 현상 ,물가인상,저금리 시대 등 꿈을 이루기 위해 열심히 노력하지만 현실은 그렇게 만만하지 않으며 뜻대로 되지도 않습니다. 하지만 시작하는 순간이 가장 빠른 길임을 잘 알고 있습니다.
재무설계는 바로 이렇게 더 나은 경제력과 더 나은 재무상황을 만들고 싶은 모든 사람들에게 필요한 것입니다. 재무 설계에 있어 재무목표를 세우는 것은 가장 기본적인 절차입니다. 하지만 재무목표를 세우는 과정에서 자신의 연령에 맞는 재무설계를 설계한다는 것이 생각보다 쉽지 않다는 것을 느끼실 수 있습니다.
사회초년생부터 결혼을 하고 가정을 이루는 시기에 이어 자녀가 생기고 노후에 이르기까지 각각의 맞는 재무목표를 수립하여 인생의 목표를 차근차근 준비함으로 남들보다 좀더 여유 있는 노후를 만낄 할수 있는 것을 도와주는 것이 재테크 재무설계입니다.

그러나 재무설계를 계획하다 보면 현재의 본인의 연령에만 집착하여 재테크를 시작하는 경우가 많습니다.
예를 들어 사회 초년생이 직장에 처음들어가 재테크를 시작 하려고 하면 20대에서 30대까지의 재테크만 집중해서 노후에 이를 때에는 무방비 상태인 자신의 모습을 보게됩니다.
재테크는 자신이 돈을 벌수 있는 나이가 되면 바로 시작하여 죽는 그날까지 관리하며 준비하는 것이기 때문에 인생의 전반적인 시기를 고려하지 않으면 재테크 성공에 다가설 수 없습니다.

시기별로 재무목표 테이블을 확인하여 자신의 연령대에 맞는 재무설계 항목을 체크하시고 자신의 재무목표를 설정하여 최적화된 재무설계를 통해 재테크를 시작해야 합니다.

위의 재무설계는 일생동안 누구에게나 겪을수 있는 기본적인 상황들입니다. 사람마다 살아가는 것이 틀리기 때문에 약간은 변경 될 수있지만 위의 내용에서 많이 벗어나지 않을 꺼라 생각합니다.

미혼과 기혼인 사람의 재무설계가 다르며 나이에 따라 또는 생활 환경에 따라 세워야 할 재무목표는 완전히 다르기 때문에 상황에 맞는 최적화 재무설계의 필요성을 매번 강조하게 되는 것입니다.

* 재무설계 필요여부 확인 테스트
재테크를 잘하고 있는 건지 점검을 받고 싶다.
현재의 경제적 어려움에서 벗어나고 싶다.
목돈이 있는데 효과적인 자금운용을 하고 싶다.
자녀의 교육비가 걱정된다.
내집 마련을 하고 싶은데 자금마련하기가 쉽지 않다.
가입한 금융상품(건강보험,저축보험등)을 잘 선택한건지 모르겠다.
세금이 많이 나오는데 어떻해 하면 절세할 수 있는지 방법을 알고 싶다.

위 사항중 2가지 이상 체크가 있다면 본인의 재무설계를 다시 한번 해보는 것이 좋겠습니다.

재무설계 세부사항

TIP 또하나의 재무설계 방법 보험 리모델링

  1. 보험 리보델링?

    우리나라는 보험 가입률이 높은 보험 강국입니다.
    한 가구당 생명보험 가입률은 90%를 넘고 있지만 정작 자신들이 위험한 상황에 어떤 도움을 받을수 있는 지를 아는 사람은 그리 많지 않습니다. 또한 위험대비를 위해 보험을 보유하고 있지만 그로 인한 지출로 인해 일상생활에 부담을 가져온다면 그 또한 이치에 맞지 않습니다. 안정적이고 건강한 소비 지출이 이루어 지면서 상황에 맞는 위험대비를 하는 것이 현명한 방법입니다.

    보험은 자산관리를 하는데 꼭 필요한 항목이지만 모든사람에게 똑같은 상품이 필요한 것은 아닙니다. 환경이나 연령등을 보면서 현재의 상황과 미래까지 생각할 수 있는 본인에게 맞는 보험상품을 준비해야 합니다. 어떤 부분이 부족하고 어떤 부분이 지나쳐 필요없는 보험료가 지출되고 있는지 자신의 수입대비 지출에 합당한지를 판단할 수 있기 때문입니다.

    생명보험과 같이 정액보상보험의 경우에는 중복 가입해도 같이 보상을 받을 수는 있으나 보장내용이 부족하거나 한쪽에 과하게 설계되어 있다면 이 또한 수정되어야 합니다. 가입된 암 보험으로 충분한 보장을 받고 있는데 종신 보험에 암특약이 가입되어 있는 경우라면 당연히 특약부분을 제거 해야 하고 지출되고 있는 보험료를 낮추는 것이 현명합니다.

    마지막으로 요즘 100세 보장형 상품은 태아부터 성인보험까지 선택에 폭이 넓어지고 있습니다 가입한 보험이 기간이 짧다면 100세까지 보장받을 수 있는 보험을 선택하는 것도 미래를 생각한다면 보험료를 절약하는 것입니다 보험료도 매년 인상이 되고 있고 연령이 증가되면 위험률이 높아지기 때문입니다. 실손의료비 보장 뿐만아니라 암진단 중증질환 진단비도 100세 까지 보장 되니 꼭 전문가 와 상의해서 재무설계 과정중 보험 리모델링도 꼭 체크해야 할 것입니다.

  2. 연령별 재무 설계 요령
    20대

    20대 재테크는 청약통장과 펀드 적금 가입이 기본입니다. 20대 재테크의 중요성은 인생전반을 설계하고 그에 필요한 장기 적인 재무계획을 수립하는 시기인 만큼 필요한 목적자금을 마련하기 위해 최소한 종잣돈으로 모으는데 집중해야 합니다. 요즘은 아예부모님들이 어린자녀의 명의로 주택청약 종합저축을 개설하는 경우가 많아서 사실 20대에 청약 통장을 가입해도 좀 늦은편이라고 할 정도입니다.
    또한 종신보험과 질병상해 보장보험을 들어놓는 것이 좋습니다 사망보험금은 줄이더라도 질병보장을 강화해서 설계하는 것이 좋습니다 젊었을 때부터 미리미리 준비하는 것이 보험료도 줄일 수 있어 지출을 줄이는데 좋은 방법입니다.

    30대

    30대재테크는 분산투자 원칙을 꼭 지켜야 합니다. 30대에는 결혼이나 출산 또는 내집 마련등으로 인해 꽤 큰 규모의 목돈이 들어가는 경우가 많기 때문에 20대 마련해 놓은 종잣돈을 30대에는 목돈으로 만들어야 합니다. 이때 종잣돈의 손실을 적게 하면서 또 큰돈을 만들 수 있는 수익성을 내기 위해서는 소수의 자산과 안전자산에 골고루 분산투자 하는 것이 중요합니다. 또한 소비습관을 관리하여 최대한 지출을 줄이고 저축은 늘려야 합니다. 그러므로 상품을 선택할 때 소액이라도 장기적으로 투자해 은퇴이후를 미리 준비하는 것이 중요합니다.

    40대

    40대 재테크는 부동산 연금보험에 주목을 해야 합니다 이때부터는 본격적인 노후를 대비하여 노후자금마련을 시작해야합니다. 연금 보험또한 40대에는 무조건 관심을 가져야 하는데 연금보험은 비과세 상품이기 때문에 소득공제 혜택을 받는 반면 소득세 등이 부과되는 연금 저축상품보다 이론적으로 노후자금마련에 유리하므로 재무전문가들이 공통으로 추천하는 상품입니다. 또한 건강에 적신호가 올수 있는 시기이므로 가지고 있는 보험상품 중 부족한 진단비나 입원비 보장은 추가로 가입하거나 리모델링을 해서 나중에 발생될 수 있는 의료비의 지출을 최소한 줄이는 것도 재테크의 기본이라 할수 있습니다.

    50대

    50대에는 가장 먼저 은퇴준비입니다. 그만큼 은퇴준비가 중요하다는 것입니다. 그동안 쌓아놓은 자산을 지키는 쪽에 한층 더 비중을 둬야 하는 시기 하고 보면 되는데 원금 손실 위험이 높은 투자 상품의 비중은 줄이고 원금을 보전해 주는 금융상품이나 현금 혹은 현금화가 쉬운 유동성 자산 등에 비중을 두는 것이 중요합니다. 원금 보전형 펀드나 주가지수 연동예금과 같은 상품은 수익성이 떨어지지만 최소 원금은 지킬수 있으므로 50대에는 무리한 투자보다는 있는 자산을 지켜내고 작은 수익이라도 무조건 안정적인 곳에만 투자를 하는 것이 중요합니다.

    체계적으로 미래를 설계하기 위해 가장 필요한 것은 재무설계입니다. 자신의 연령대에 따라 재테크를 한다면 쉽고 재미있는 재테크를 할 것입니다.

  3. 보험 리모델링 체크리스트

    보험은 나이가 들어감에 따라 더 큰 도움을 받게 되는 상품이지만 잘못 선택하여 정작 필요한 시기에는 보장기간이 끝나 도움을 받을 수 없습니다.

    자신의 보험상품들의 보장내용등을 정확히 정리되어 있지 않다면 지금 당장 전문가에게 도움을 요청해야 합니다. 매월 납부해야 하는 보험료는 철저히 분석하고 자신에게 맞춤 설계를 하는 것이 가장 바람직한 방법입니다.

    첫 번째 사망보장 보험확인

    30대 중반의 남성기준으로 20년간 납입할 경우 사망보험금 1억 이면 보험료는 약 16만원 정도 됩니다 여기에 여러 가지 질병에 대한 특약등이 9만원 정도 추가 되어 25만원 정도가 되는 것입니다. 하지만 리모델링을 통해서 자녀가 나이가 어리고 모아둔 자산이 많지 않은 시기에 집중해서 사망보장 월급보장을 받을 수 있도록 수입보장특약이나 정기 보험을 설계하면 대략 10만원 정도는 절약 할 수 있습니다.

    그리고 이돈을 은퇴자금으로 활용하거나 사망보험금을 초기에 늘이는 방법으로 사용할수 있습니다 종신보험은 보험료가 부담되는 부분도 있기 때문에 경제활동을 하는 사람에게 보장을 높이고 주부에게 보장이 낮은 사망보장을 가지는 것이 좋습니다.

    두 번째 의료비보장 보험확인

    실제 병원비와 통원치료비를 보상해 주는 의료실비보험은 가정 경제에 많은 도움이 되는 필수 보험입니다. 가족 구성원 중 질병이나 사고로 인해 장기간 치료를 받아야 하는 상황이라면 가족의 경제적 손실은 커질 수밖에 없습니다. 그런 경제적 부담감을 줄이기 위한 목적으로 사용되는 보험이 의료실비 보험입니다. 가족 구성원에 맞춰 보장을 받을 수 있어야 하고 평균 연령이 점점 늘어나고 있는 만큼 보장기간은 길수록 좋습니다. 의료실비보험은 3년 5년처럼 정해진 기간동안 갱신되는 형태이고 특약은 비갱신형으로 선택할 수 있습니다.

    세 번째 의료비보장 보험확인

    사망률 1위의 암
    의료기술의 발달로 인류의 수명은 연장되고 삶의 질도 향상되었지만 암이라는 질병은 인류를 위협한는 두려운 존재입니다. 더욱이 활발히 사회활동을 해야하는 중년의 가장과 주부의 암 발병률이 급격히 늘어나는 추세라 목돈의 치료자금이 필요하고 가정수입이 중단될 수 있기에 신중하게 선택을 하는 것이 좋습니다.

    암보장 보험의 경우는 초기 보험료 인상없이 만기 까지 보장받는 비갱신상품으로 선택하는 것이 좋습니다. 보험료가 비싼 만기 환급형보다는 보장금액은 최대한 크게 하고 만기 순수보장형 상품으로 가입한다면 보험료를 최대한 줄일 수 있습니다.

    늘 자신이 어떤 보험을 가지고 있고 그보험들을 보장 분석 했을 때 어떤 상황에 어떤 보상을 받을 수 있는지 또는 이상품에서 지원하는 특징이나 혜택은 어떤 것이 있는지 그 내역 정도는 알고 있어야 합니다. 그래야만 살아가면서 다가올 나와 사랑하는 가족에 위험에 대비할 수 있습니다.

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